Auswertung: Geldfluss & Erkenntnisse

Die Auswertung (Finanzen → Auswertung) zeigt dir auf einen Blick, wo euer Geld herkommt und wohin es fließt — mit Kennzahlen, Geldfluss-Grafik, Monatsbericht und automatischen Erkenntnissen.

Gemeinsam oder nur ich?

Oben schaltest du zwischen zwei Sichten um — jede Person im Haushalt wählt für sich, die Wahl wird gemerkt. Solange du nichts gewählt hast, startet die Auswertung mit Nur ich: das ist die einzige Sicht, die für dich vollständig ist, weil neue Ausgaben privat starten und private Ausgaben in „Gemeinsam" mit 0 zählen. Die Kachel auf der Finanzen-Übersicht folgt derselben Wahl — Kachel und Auswertung zeigen also dieselbe Zahl.

• Gemeinsam: Alle gemeinsam sichtbaren Ausgaben und Verträge zählen in voller Höhe. Einnahmen erscheinen als freigegebene Anteile — z. B. „Anteil Daniel", wenn Daniel nur einen Teil seines Gehalts fürs Gemeinsame freigibt. Der Saldo beantwortet: Decken die freigegebenen Anteile die gemeinsam sichtbaren Ausgaben?
• Nur ich: Deine Einnahmen in voller Höhe, dazu dein Anteil an geteilten Ausgaben und Verträgen (bei ungeteilten eigenen zählt der volle Betrag). Deine private Sparquote.

Stehen private Ausgaben in eurem Haushalt dazwischen, zeigt die Sicht „Gemeinsam" das ehrlich an: ein Hinweis unter dem Umschalter nennt genau, wie viele Ausgaben im gewählten Zeitraum mitzählen und wie viele privat und deshalb nicht enthalten sind — mit einem Weg direkt in „Nur ich". Gibt es private Verträge im Zeitraum, nennt der Hinweis auch die: sie zählen in „Gemeinsam" genauso mit 0. Das ist kein Fehler, sondern der Preis der Privatsphäre: patchio zeigt niemandem die Summe fremder privater Ausgaben, auch nicht indirekt über eine höhere Gesamtzahl.

Die Budget-Karte folgt der Sicht bewusst nicht. Ein Kategorie-Budget zählt, was du sehen darfst — gemeinsam sichtbare Ausgaben plus deine eigenen privaten, jede mit ihrem vollen Betrag. Das ist weder die gemeinsame noch die persönliche Zahl, sondern eine dritte. Deshalb steht die Karte im Monatsmodus in beiden Sichten und sagt in ihrem Kopf, dass sie aus deiner Sicht rechnet. Mehr dazu unter Budgets.

Was du siehst

• Kennzahlen: Einnahmen, Ausgaben (mit Vergleich zum 3-Monats-Schnitt), Saldo mit Sparquote und — im laufenden Monat — die Prognose fürs Monatsende (bekannte Fixkosten + bisherige variable Ausgaben + Trend).
• Geldfluss: Von den Einnahmen-Quellen über den Topf zu Fixkosten, Top-Kategorien und Überschuss. Mit „Beträge ausblenden" kannst du die Struktur zeigen, ohne Zahlen zu verraten — praktisch fürs Familiengespräch. Ein Klick auf eine Kategorie filtert die Buchungsliste.
• Kategorien: Alle Kategorien vollständig mit Betrag, Balken und Anteil — siehe unten.
• Monatsbericht: Top-Kategorien, Ausreißer, größte Einzelausgabe und neue Fixkosten — automatisch zusammengestellt.
• Erkenntnisse: Fixkostenquote, Auffälligkeiten, kündbare Verträge und eine Einordnung deiner Sparquote. Keine Beratung — nur deine Zahlen, klar aufbereitet.

Kategorien im Blick

Die Geldfluss-Grafik zeigt nur die größten Kategorien und fasst den Rest zu „Sonstiges" zusammen. Direkt darunter findest du deshalb die Sektion Kategorien mit der vollständigen Liste für den gewählten Zeitraum:

• Reihenfolge: Fixkosten zuerst, dann die variablen Kategorien vom größten Posten abwärts, „Ohne Kategorie" immer am Ende.
• Balken und Prozent: Der Balken vergleicht die Zeile mit der größten Kategorie — dadurch bleiben kleine Posten sichtbar. Die Prozentzahl daneben ist der Anteil an den Gesamt-Ausgaben des Zeitraums.
• Vergleich: Im Monatsmodus steht rechts der Vergleich zum Vormonat, im Jahresmodus zum Vorjahr (beim laufenden Jahr auf denselben Ausschnitt gestutzt, damit ein halbes Jahr nicht gegen ein ganzes antritt). „▲ +12 %" heißt mehr ausgegeben, „▼ −8 %" weniger. Gab es die Kategorie im Vergleichszeitraum noch nicht, steht dort neu statt einer Prozentzahl. Im Zeitraum „Gesamt" gibt es nichts zu vergleichen — dann fehlt der Vergleich.

Tipp auf eine Zeile, und sie klappt auf (immer nur eine):

• Kennzahlen: Betrag im Zeitraum, Durchschnitt pro Monat und der teuerste Monat mit Datum.
• Verlauf: Ein kleiner Balken-Verlauf nur dieser Kategorie über die letzten Monate; die gestrichelte Linie ist der Durchschnitt. Der Verlauf reicht nie hinter den Startmonat der Auswertung zurück — Monate ohne Daten würden sich sonst als „nichts ausgegeben" lesen.
• Buchungen: Die drei größten Buchungen des Zeitraums, dazu der Knopf „Alle Buchungen ansehen" — der filtert die Buchungsliste weiter unten auf diese Kategorie und springt hin.
• Bei Fixkosten siehst du statt des Verlaufs die Verträge, aus denen die Fixkosten bestehen, mit ihrem Betrag im Zeitraum.

„Beträge ausblenden" wirkt auch hier: Balken und Prozente bleiben stehen, die Zahlen sind verdeckt.

Woher kommen die Zahlen?

Ausgaben und Einnahmen stammen aus euren Buchungen; Fixkosten werden aus den laufenden Verträgen gerechnet (ab Vertragsbeginn bzw. Anlage in patchio) — standardmäßig monatlich umgelegt, auf Wunsch nach Fälligkeit (siehe unten). Ausgleichszahlungen und die Fixkosten-Verrechnung zählen nicht — das sind nur Umbuchungen, kein Konsum. Einnahmen mit „Zählt für den Folgemonat" (z. B. Gehalt am 28.) rechnet die Auswertung dem Folgemonat zu.

Fixkosten: umgelegt oder nach Fälligkeit

Unter dem Sicht-Umschalter legst du bei Fixkosten fest, wie eure Verträge in die Zahlen eingehen:

• Umgelegt (Standard): Jede Rechnung wird auf die Monate ihres Turnus verteilt. Eine Jahresrechnung über 120 € steht mit 10 € in jedem Monat, eine Quartalsrechnung mit je einem Drittel — gut, um zu sehen, was euch ein Monat im Schnitt kostet.
• Nach Fälligkeit: Jede Rechnung zählt auf einmal im Monat ihrer Fälligkeit. Die 120 € stehen dann komplett in diesem Monat und in den anderen Monaten gar nicht. Im laufenden Monat zählt auch schon, was bis Monatsende noch fällig wird; solche Termine tragen in der Buchungsliste den Hinweis „fällig am …". Die Termine ergeben sich aus „Nächste Fälligkeit" bzw. dem Vertragsbeginn und dem Turnus — nach derselben Fälligkeitsregel wie die Vorschau auf der Verträge-Seite; Verträge ohne Datum zählen ab dem Ersten des Monats, in dem du sie angelegt hast. Hast du eine Zahlung aus dem Kontoauszug einem Vertrag zugeordnet, zählt statt des Termins die echte Zahlung mit ihrem Tag und Betrag. Änderst du die nächste Fälligkeit, wandern auch die vergangenen Termine ohne zugeordnete Zahlung auf das neue Raster.

Die Wahl wird für dein Konto gemerkt und gilt auf allen deinen Geräten. Sie gilt für alle Zahlen der Auswertung, auch für den Kontostand, und für die Kachel auf der Finanzen-Übersicht. Läuft ein Vertrag ein volles Vertragsjahr unverändert, ergeben beide Darstellungen über dieses Jahr dieselbe Summe; im laufenden Jahr oder bei Beginn und Ende mitten im Jahr weichen sie ab. Die Abrechnung geteilter Fixkosten zwischen euch bleibt davon unberührt.

Auswertung erst ab einem Startmonat

Verträge zählen ab ihrem echten Vertragsbeginn — oft Jahre, bevor ihr patchio benutzt habt. Dadurch können Trend und „Gesamt" Monate voller Fixkosten zeigen, in denen ihr sonst nichts erfasst habt. Dagegen gibt es in der Verwaltung (Abschnitt „Finanzen", nur für Admins) die Grenze „Auswertung beginnt ab": Monate davor ignoriert die Auswertung komplett, ein Hinweis über den Kennzahlen sagt allen, ab wann gezählt wird.

Wichtig zu wissen:

• Die Grenze gilt für den ganzen Haushalt — alle sehen dieselben Zahlen.
• Nur die Auswertung filtert. Die Ausgaben-Liste, die Salden („wer schuldet wem") und die Budgets kennen die Grenze nicht — da geht es um echtes Geld, das nicht verschwinden darf. (Wie ein Budget zählt, steht unter Budgets; mit dem Startmonat hat das nichts zu tun.)
• Trägt jemand eine Buchung mit Datum vor der Grenze nach, taucht sie in der Liste und im Saldo auf, aber nicht in der Auswertung — der Hinweis über den Kennzahlen zählt solche ausgeblendeten Buchungen mit.
• Der CSV-Export im Zeitraum „ab …" enthält nur Buchungen ab der Grenze; der Dateiname sagt das ehrlich (z. B. finanz-auswertung-ab-2026-04-gemeinsam.csv).

Der CSV-Export

Der Knopf CSV in der Buchungsliste exportiert genau das, was du gerade siehst — also auch: in der gerade gewählten Sicht. Weil derselbe Monat in den zwei Sichten zwei verschiedene Zahlenmengen ist, steht die Sicht an zwei Stellen in der Datei:

• im Dateinamen, z. B. finanz-auswertung-2026-08-nur-ich.csv gegenüber finanz-auswertung-2026-08-gemeinsam.csv — so überschreibt der zweite Export den ersten nicht mehr;
• in der ersten Zeile der Datei („Sicht; …"), damit man es der Tabelle auch dann noch ansieht, wenn sie längst umbenannt im Downloads-Ordner liegt. Darunter folgt eine Leerzeile, dann die Tabelle mit den Spalten Datum, Art, Beschreibung, Kategorie, Zahltag und Betrag.