Finanzen

Dauerauftrag-Helfer

Worum geht's

Im Bereich Dauerauftrag (in Finanzen) rechnet dir patchio aus, wie viel du fürs Mehrkontenmodell monatlich beiseitelegen solltest — pro Konto und gesamt. Die Idee: Du richtest pro Konto einen einzigen Dauerauftrag ein, der alle darüber laufenden Verträge abdeckt. So liegt zur Fälligkeit immer genug Geld bereit, auch bei Jahres- oder Quartalsverträgen.

Voraussetzungen

Das Modul Finanzen muss unter Verwaltung → Module aktiviert sein (nur Admins).
Du hast Konten hinterlegt und deinen Verträgen ein Abbuchungskonto zugeordnet.
Den Bereich findest du danach über die Finanzen-Übersicht (Kachel Dauerauftrag).

Der monatliche Dauerauftrag

patchio rechnet jeden Vertrag auf den Monat um — ein Jahresvertrag über 120 € zählt also mit 10 € pro Monat, ein Quartalsvertrag über 30 € mit 10 € pro Monat. Die Summe dieser Monatsbeträge ist dein monatlicher Dauerauftrag pro Konto. So liegt für jeden Vertrag bis zur Fälligkeit genau die richtige Summe bereit.

Als Empfehlung rundet patchio den Betrag auf — der kleine Puffer fängt Preiserhöhungen und Rundungen auf.

Der Vorab-Betrag

Startest du gerade erst, sind für länger laufende Verträge noch nicht genug Monatsraten zusammengekommen. Damit ein Vertrag trotzdem zur Fälligkeit gedeckt ist, sagt dir patchio den einmaligen Vorab-Betrag, den du heute zusätzlich überweist.

Ein Beispiel: Ein Jahresvertrag über 120 €, fällig im Dezember, heute ist Juni. Bis Dezember kommen noch 6 Raten à 10 € (= 60 €) über den monatlichen Dauerauftrag zusammen. Es fehlen also 60 € — die überweist du heute einmalig vorab. Wird ein Vertrag noch in diesem Monat fällig, ist der volle Betrag vorab nötig, weil keine Rate mehr rechtzeitig anspart.

patchio zeigt dir den Vorab-Betrag pro Konto und gesamt, damit du genau einen Betrag pro Konto überweisen kannst.

Als überwiesen markieren

Hast du den Vorab-Betrag für einen Vertrag bezahlt, kannst du ihn als überwiesen markieren. Dann fällt er aus der Vorab-Rechnung heraus und du verzettelst dich nicht. Über zurücksetzen nimmst du die Markierung wieder zurück, falls du dich vertan hast.

Nächste Fälligkeit

Für die Rechnung braucht patchio, wann ein Vertrag das nächste Mal fällig wird. Das kommt automatisch aus Vertragsbeginn und Turnus — du musst nichts tun.

Stimmt das Datum mal nicht (z. B. weil sich die Abbuchung verschoben hat), kannst du es am Vertrag unter „Erweitert" → Nächste Fälligkeit von Hand überschreiben.